Страхование

Актуальная база тендеров на страхование на портале MAGELAN.PRO — более 230 активных закупок ежедневно. Агрегируем закупки полисов ОСАГО для автопарков государственных учреждений, добровольного медицинского страхования (ДМС) работников предприятий, страхования имущества от огня и других опасностей, страхования опасных производственных объектов, обязательного государственного личного страхования сотрудников силовых структур, страхования выезжающих за рубеж с федеральных площадок (ЕИС, Сбербанк-АСТ, РТС-тендер, ЕЭТП) и прямые тендеры энергетических компаний, горнодобывающих предприятий, образовательных учреждений и органов власти. Найдите страховые тендеры любого типа и масштаба — от полиса ОСАГО для одного автомобиля до многомиллионного корпоративного ДМС-контракта.

Виды страхования в государственных и коммерческих тендерах

• ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС — наиболее массовый сегмент: каждое государственное и муниципальное учреждение, имеющее на балансе транспортное средство, обязано ежегодно оформлять полисы ОСАГО через конкурентную закупку. Суммы от 10 тыс. до нескольких миллионов рублей (при большом автопарке); заказчики — больницы, школы, администрации, ДРСУ, МУПы, федеральные ведомства. Тендеры размещаются круглогодично по всей стране
• Добровольное медицинское страхование (ДМС) работников — корпоративное ДМС для сотрудников промышленных предприятий, энергетических компаний и коммерческих организаций, закупающих по 223-ФЗ; страхование от несчастных случаев и болезней; программы ДМС с амбулаторно-поликлинической помощью, стоматологией, экстренной госпитализацией; суммы от 500 тыс. до десятков миллионов рублей
• Страхование имущества — страхование объектов недвижимости, оборудования и инфраструктуры от огня, стихийных бедствий и прочих опасностей; страхование парка транспортных средств (КАСКО); страхование строительно-монтажных рисков; страхование грузов при транспортировке; страхование имущества государственных предприятий и энергетических холдингов; суммы от 500 тыс. до десятков миллионов рублей
• Страхование опасных производственных объектов (ОПО) — обязательное страхование гражданской ответственности владельца ОПО за причинение вреда в результате аварии (ФЗ № 225-ФЗ); страхователи — мелиоративные, водохозяйственные, горнодобывающие и энергетические предприятия, эксплуатирующие котлы, подъёмные сооружения, трубопроводы; суммы от 100 тыс. до нескольких миллионов рублей
• Обязательное государственное личное страхование — обязательное личное страхование сотрудников силовых структур: МЧС, Росгвардия, ФСИН, Минобороны — страхование жизни и здоровья на случай гибели или получения увечья при исполнении служебных обязанностей в соответствии с ФЗ № 52-ФЗ; 44-ФЗ, строго регламентированные суммы страховых выплат
• Страхование выезжающих за рубеж — страхование медицинских расходов и несчастных случаев для сотрудников, направляемых в зарубежные командировки; оформление полисов ВЗР для государственных учреждений с международным сотрудничеством; суммы от 15 тыс. до 15 млн рублей в зависимости от числа застрахованных и географии поездок
• Страхование ответственности — страхование профессиональной ответственности аудиторов, оценщиков, строительных организаций и управляющих компаний; страхование ответственности перевозчиков; страхование ответственности директоров и должностных лиц (D&O); суммы от 50 тыс. до нескольких миллионов рублей
• Комплексное корпоративное страхование — пакетные страховые программы для крупных предприятий, охватывающие одновременно имущество, ответственность и персонал; долгосрочные договоры страхования на 1–3 года с фиксированной премией; закупки через предварительный отбор по 223-ФЗ для подбора стратегического страхового партнёра

Типы заказчиков страховых услуг

Особенности тендеров на страхование

ОСАГО — ежегодный и полностью предсказуемый поток — каждое учреждение с транспортным средством на балансе обязано ежегодно оформлять ОСАГО через конкурентную закупку, если сумма превышает порог малой закупки. Это создаёт стабильный поток сотен тендеров ежемесячно. Сроки размещения привязаны к срокам окончания действующих полисов — как правило, одинаковы из года в год у конкретного заказчика. Тарифное регулирование ОСАГО ограничивает конкуренцию по цене — тарифы ОСАГО регулируются Банком России в коридоре базовых ставок. Это означает, что конкуренция между страховщиками в ОСАГО-тендерах сводится к минимальному снижению внутри разрешённого коридора. Победитель нередко определяется репутацией и скоростью оформления полисов, а не только ценой. ДМС и страхование имущества — конкурентные лоты с высокой маржой — в отличие от ОСАГО, условия ДМС и имущественного страхования формируются страховщиком самостоятельно. Здесь важно предложить оптимальное соотношение покрытия и премии. Победителем чаще становится страховщик с лучшей сетью медицинских учреждений в регионе заказчика (для ДМС) или с опытом урегулирования убытков в данной отрасли (для имущественного страхования). Тендеры с предварительным отбором — крупные корпоративные закупщики по 223-ФЗ нередко используют процедуру предварительного отбора страховщиков, формируя пул аккредитованных партнёров. Участие в такой процедуре открывает доступ к последующим прямым договорам без повторного конкурса.

Регионы с высокой тендерной активностью

Мониторим тендеры на страхование по всей России: г. Москва — страхование имущества крупных энергокомпаний, корпоративное ДМС; Кемеровская область — ДМС работников промышленных предприятий Кузбасса; Нижегородская область — ОСАГО для экологических и коммунальных организаций; Ивановская область — страхование выезжающих за рубеж для федеральных образовательных учреждений; Республика Бурятия — страхование ОПО для водохозяйственных и мелиоративных организаций; Республика Мордовия — централизованные закупки ОСАГО для учреждений здравоохранения; Красноярский край — ОСАГО для федеральных ведомств и коммерческих предприятий. Используйте фильтр региона для поиска заказов в вашем субъекте.

Требования к участникам тендеров на страхование

• Лицензия Банка России на осуществление страховой деятельности — обязательное условие для любого участника страхового тендера; лицензия должна включать именно тот вид страхования, который является предметом закупки (ОСАГО, личное страхование, страхование имущества, страхование ответственности и т.д.); статус лицензии проверяется через реестр субъектов страхового дела на сайте Банка России
• Членство в профессиональных объединениях — для участия в тендерах на ОСАГО обязательно членство в Российском союзе автостраховщиков (РСА); для страхования ОПО — членство в Национальном союзе страховщиков ответственности (НССО)
• Финансовая устойчивость и рейтинг надёжности — ряд заказчиков, особенно по 223-ФЗ, устанавливает требования к минимальному размеру уставного капитала, рейтингу финансовой надёжности (не ниже ruА- по шкале АКРА или аналог), отсутствию предписаний и ограничений Банка России
• Региональное присутствие и сервисная сеть — для ДМС критично наличие договоров с медицинскими учреждениями в регионе заказчика; для ОСАГО — наличие офиса урегулирования убытков или уполномоченного представителя; заказчики нередко устанавливают минимальное число точек обслуживания в регионе как квалификационный критерий
• Опыт страхования аналогичных объектов или организаций — для крупных тендеров по 223-ФЗ (страхование ОПО, имущественное страхование) заказчики запрашивают подтверждение опыта страхования аналогичных рисков и объектов: исполненные договоры, суммы выплаченных возмещений
• Соответствие тарифным ограничениям — для ОСАГО предложенная ставка должна находиться в пределах тарифного коридора, установленного Банком России; выход за пределы коридора в любую сторону является нарушением страхового законодательства

Как победить в тендере на страхование

Победа в страховом тендере требует точного понимания типа закупки и правильной подготовки ещё до размещения заявки. В тендерах на ОСАГО конкурировать по цене практически невозможно из-за тарифного коридора — здесь решает скорость оформления, безупречный пакет документов и репутация страховщика у конкретного заказчика. Если вы работали с учреждением ранее и выплаты проходили без споров, шансы на повторный контракт значительно выше.

В конкурентных видах — ДМС и имущественном страховании — ключевое значение имеет качество страхового предложения. Для ДМС это ширина медицинской сети в регионе заказчика и состав программы; для имущественного — франшиза, перечень исключений и скорость урегулирования убытков. Изучайте предыдущие контракты заказчика в архиве MAGELAN: какие страховщики выигрывали раньше, при каком снижении цены, какие условия были в ТЗ. Это даст понимание реального ценового диапазона и конкурентной среды.

Для тендеров на страхование ОПО — заблаговременно проверьте, зарегистрирован ли объект заказчика в государственном реестре ОПО и к какому классу опасности он относится. Именно класс опасности определяет минимальную страховую сумму по ФЗ № 225-ФЗ и, следовательно, нижнюю границу страховой премии. Предложение ниже законодательно установленного минимума приведёт к отклонению заявки. Для крупных долгосрочных контрактов оформите кредит на обеспечение исполнения контракта через портал MAGELAN — это позволит не замораживать собственные средства на весь срок действия договора.

Связанные категории

Ищете смежные заказы? Перейдите в разделы: Банковские и финансовые услуги, кредит — банковские гарантии и финансовые инструменты для участников торгов; Юридические и нотариальные услуги — правовое сопровождение страховых споров и урегулирования убытков; Оценочные и экспертные услуги — оценка стоимости имущества для целей страхования; Ремонт и обслуживание автотранспорта — страховой брокеридж и консультации по управлению рисками; Бухгалтерский учёт и аудит — аудит страховых компаний и проверка финансовой отчётности.